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Last updated on 26. Nov. 2023
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Was sind die Vorteile von Robo-Advisors?
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Wie wählt man einen Robo-Advisor aus?
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Wie richtet man ein Robo-Advisor-Konto ein?
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Wie überwachen und passen Sie Ihr Robo-Advisor-Portfolio an?
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Wie nutzen Sie Robo-Advisors, um anderen Anlageberatung anzubieten?
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Hier erfahren Sie, was Sie sonst noch beachten sollten
Robo-Advisor sind automatisierte Plattformen, die Anlageberatung auf der Grundlage von Algorithmen und Daten anbieten. Sie können Ihnen helfen, ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, Anleihen, ETFs und anderen Vermögenswerten zu erstellen und zu verwalten, ohne hohe Gebühren zu erheben oder viel menschliche Interaktion zu erfordern. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Robo-Advisor nutzen können, um sich selbst oder Ihren Kunden eine kostengünstige Anlageberatung anzubieten.
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1 Was sind die Vorteile von Robo-Advisors?
Robo-Advisor haben mehrere Vorteile gegenüber traditionellen Finanzberatern. Erstens können sie Ihre Kosten senken, indem sie anstelle von Provisionen oder Stundensätzen eine pauschale oder prozentuale Gebühr erheben. Zweitens können sie Ihnen Zeit und Ärger ersparen, indem sie die Aufgaben der Vermögensallokation, des Rebalancings, der Steueroptimierung und der Berichterstattung übernehmen. Drittens können sie Ihre Vorurteile und Emotionen reduzieren, indem sie eine konsistente und rationale Strategie verfolgen, die auf Ihrem Risikoprofil und Ihren Zielen basiert.
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Robo-advisors' main strength comes from their ability to classify client risk profiles in an automated way. The actual investment strategy does not necessarily have to be completely automized. It can consist of simple passive asset allocation investing with a discretionary rebalancing when the portfolio has drifted too far away from the target.
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Leveraging Technology for Cost-Effectiveness: The primary appeal of robo-advisors is their cost efficiency. Automating tasks like asset allocation and rebalancing significantly reduces the overheads associated with traditional investment advice. This democratizes access to investment strategies that were once the preserve of high-net-worth individuals.
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2 Wie wählt man einen Robo-Advisor aus?
Bei der Auswahl eines Robo-Advisors sollten Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen, wie z. B. die Mindestinvestition, die für die Eröffnung eines Kontos erforderlich ist, die Palette der angebotenen Anlageklassen, die verwendete Anlagestrategie, ob sie Zugang zu menschlichen Beratern bietet oder nicht, und den verfügbaren Kundenservice. Einige Robo-Advisors haben eine Mindestinvestitionsanforderung, während andere dies nicht tun. Einige bieten eine größere Auswahl an Anlageklassen als andere; Einige verwenden passives Investieren, während andere aktives Investieren verwenden. Einige bieten Zugang zu menschlichen Beratern, andere nicht. Und einige bieten mehr Kundenservice als andere. Die Bewertung dieser Faktoren kann Ihnen helfen, den besten Robo-Advisor für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.
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Criteria for Selecting a Robo-Advisor: When choosing a Robo-advisor, consider the underlying algorithmic robustness, diversity in asset classes, and adaptability to market changes. The choice should reflect the investment philosophy - passive index-following or an active management approach. For professionals, integration capabilities with existing financial planning tools are also crucial.
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3 Wie richtet man ein Robo-Advisor-Konto ein?
Die Einrichtung eines Robo-Advisor-Kontos ist in der Regel einfach und schnell. Sie müssen einige grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihre E-Mail-Adresse, Ihre Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben. Sie müssen auch Ihr Bankkonto verknüpfen oder Geld auf Ihr Robo-Advisor-Konto überweisen. Dann müssen Sie einige Fragen zu Ihren Anlagezielen, Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikotoleranz und Ihren persönlichen Vorlieben beantworten. Basierend auf Ihren Antworten erstellt der Robo-Advisor ein maßgeschneidertes Portfolio für Sie, das Sie bei Bedarf überprüfen und ändern können. Sobald Sie Ihr Portfolio genehmigt haben, beginnt der Robo-Advisor, Ihr Geld gemäß seinem Algorithmus zu investieren.
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Setting Up for Success: Onboarding involves more than just filling out forms; it's about aligning investment strategies with individual risk profiles and financial goals. Effective setup ensures that the robo-advisor operates within the parameters that best suit the user's or client’s needs.
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4 Wie überwachen und passen Sie Ihr Robo-Advisor-Portfolio an?
Einer der Vorteile von Robo-Advisors ist, dass sie die meiste Arbeit für Sie erledigen. Sie werden Ihr Portfolio automatisch neu ausbalancieren, um Ihre Ziel-Asset-Allokation aufrechtzuerhalten, Ihr Portfolio auf Steuereffizienz zu optimieren und Berichte und Kontoauszüge für Ihre Überprüfung zu erstellen. Dennoch sollten Sie die Performance Ihres Portfolios überwachen und Ihr Konto regelmäßig überprüfen. Sie sollten Ihren Robo-Advisor auch aktualisieren, wenn sich Ihre finanzielle Situation, Ihre Ziele oder Ihre Risikobereitschaft ändern, damit er Ihr Portfolio entsprechend anpassen kann. Sie können auch manuelle Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen, z. B. Gelder hinzufügen oder abheben oder Ihre Vermögensallokation ändern, aber Sie sollten sich der möglichen Gebühren und steuerlichen Auswirkungen bewusst sein.
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Active Monitoring and Dynamic Adjustments: Active monitoring is critical despite the automated nature of robo-advisors. Market dynamics are ever-changing, and periodic adjustments may be necessary to align with new financial goals or risk appetites. For financial advisors, this is an opportunity to add value through personalized advice and adjustments.
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5 Wie nutzen Sie Robo-Advisors, um anderen Anlageberatung anzubieten?
Wenn Sie ein Finanzprofi sind, z. B. Planer, Berater oder Coach, können Sie Robo-Advisors verwenden, um Ihren Kunden Anlageberatung anzubieten. Sie können entweder mit einer Robo-Advisor-Plattform zusammenarbeiten oder Ihre eigene mit einer White-Label-Lösung erstellen. Durch den Einsatz von Robo-Advisors können Sie die Technologie und Effizienz des automatisierten Investierens nutzen und gleichzeitig Ihren eigenen Wert und Ihr Fachwissen hinzufügen. Sie können sich auch mehr darauf konzentrieren, Beziehungen zu Ihren Kunden aufzubauen, ihre Bedürfnisse und Vorlieben zu verstehen und eine ganzheitliche Finanzberatung zu bieten. Sie können Ihren Kunden eine Gebühr für Ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen, entweder zusätzlich oder anstelle der Robo-Advisor-Gebühr.
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Future-Proofing Investment Advice: The FinTech landscape is rapidly evolving. Staying abreast of advancements in AI, regulatory changes, and emerging trends in robo-advisory services is crucial. Embracing these changes can provide a competitive edge and better service to clients.
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6 Hier erfahren Sie, was Sie sonst noch beachten sollten
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Robo-advisors should be the default choice against which other investment opportunities are measured against. So instead of starting with a traditional, more expensive investment approach as the default, you should carefully consider whether the promised excess risk-adjusted return from such investments outweigh the lower cost from robo-advisors.
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Ethical and Regulatory Considerations: With AI-driven advice, adhering to ethical standards and regulatory guidelines is paramount. Ensuring transparency, mitigating biases in algorithmic decision-making, and maintaining client privacy should be top priorities.
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